Инвестиции в МФО являются одним из самых интересных инструментов, с помощью которого возможно очень быстро сформировать капитал. Но одновременно этот инструмент признан одним из самых высокорискованных.
Что такое инвестирование в МФО? Как заработать на микрофинансовых организациях и не попасть в лапы мошенников?
Микрофинансовые организации могут не только давать деньги взаймы физическим лицам, но и выступают в качестве альтернативы сервиса по банковскому вкладу. Однако это высокорискованный способ инвестирования.
Как заработать на МФО инвестору?
Принцип инвестирование в МФО напоминает пассивный доход по банковскому депозиту. Инвестор дает свои деньги взаймы, но не банку, а МФО на какое-то определенное время. По окончанию этого срока вкладчик получает свой вклад плюс проценты. Причем процент этот значительный и часто привязан к твердой валюте.
Рискованность данного способа инвестирования заключается в том, что депозитные вклады в МФО не застрахованы государством. Хотя статусная и надежная микрофинансовая организация должна иметь лицензию от ЦБ на проведение финансовой деятельности.
Получается, что инвестор в МФО дает свои деньги под процент на свой страх и риск. Хотя Центробанк самым тщательным образом проверяет подобные МФО перед лицензированием.
Стоит или не стоит вкладывать свои деньги в МФО?
Это вопрос риторический. Но выгода от подобного инвестирования очевидна.
Инвестор в МФО получает 16-18 процентов годового дохода, предварительно заключив договор с финансовой организацией. А процент по вкладу МФО выплачивается в национальной валюте с привязкой к доллару. Для многих обывателей это заманчивый способ разбогатеть.
Если инвестору вдруг понадобилось вернуть свои деньги плюс проценты раньше времени, он может получить их с небольшой потерей (не такой значительной, как в банке).
В договорах с некоторыми МФО досрочное расторжение контракта по депозитному вкладу не предусматривается.
Во всяком случае, обо всех условиях сотрудничества с микрофинансовыми организациями, так же как и обо всех рисках, следует изучать информацию заблаговременно.
Какие есть риски для инвестора в МФО?
Самый главный риск для инвестора заключается в том, что МФО может внезапно разориться. А ведь инвесторский вклад не защищен со стороны государства и рассчитывать на возврат хотя бы части его не приходится.
Поэтому будущим инвесторам МФО рекомендуем вначале сформировать финансовую подушку безопасности, а уж потом на сумму сверх своего финансового запаса пускаться в рискованные истории.
Если же вдруг в руководстве МФО заявляют о доходе свыше двадцати процентах годовых, то стоит задуматься о безопасности своего инвесторского вклада.
Следующая группа рисков для инвестора в МФО — недобросовестная работа микрофинансовой компании, некачественный отбор клиентов, когда возникает ситуация не только с просрочками платежей, но и с отказом клиента, получившего заемный капитал, исполнять свои финансовые обязательства.
Поэтому рекомендуем самым тщательным образом выбирать МФО, изучая информацию о компании из самых разных источников.
Еще одна группа рисков для инвесторов — высокий финансовый порог входа в инвестирование. Минимальная сумма вложения составляет более одного миллиона рублей. Заемщик же получает кредитных денег на сумму около $ 4 тысяч.
Заключение
Инвестор МФО должен заплатить налог НДФЛ. Часто сама кредитная организация, принимающая депозитные вклады, платит налог. Тот депозитный процент, который получает инвестор МФО (16-18 процентов) уже учитывает налоговый вычет.
Инвестиции в МФО являются высокомаржинальным бизнесом, как для самой микрофинансовой организации, так и для рядовых инвесторов в МФО. Особенно, если сравнивать с пассивным доходом по банковским вкладам. Зато и риски здесь весомые.