Как видно, у инвестора есть достаточно инструментов для работы с инфляционным риском. Грамотный и обоснованный выбор инструментов позволит вам избежать рисков инфляции при работе на финансовых рынках. Один из экзотических инструментов для защиты сбережений от инфляции — это облигации Минфина с индексируемым номиналом (ОФЗ-ИН). Несмотря на то, что для российской банковской системы криптовалюта несет в себе риски, на фоне санкций именно криптовактивы могут стать одним из вариантов обхода международных ограничений. К тому же большинство криптовалютных бирж стараются не следовать политическим тенденциям в мире, заявляя о своей открытости для всех государств и их граждан.
При этом в месячном выражении три месяца подряд фиксировалась дефляция — снижение цен. В последний раз такое наблюдалось в стране больше десяти лет назад. Затем наступил экономический кризис, и рубль обесценился. Возникают ситуации, когда экономическая нестабильность в стране вызывает страх у населения. Даже если у человека сформирована финансовая подушка, непонимание многих определений может привести к потере капитала.
Это был максимум с января 2016 г., когда годовая инфляция равнялась 9,77%. Банк России верит в возвращение инфляции к 4–4,5% в 2022 г. По оценке Fitch, инфляция вернется к целевому уровню 4% только в 2023 г.
Непродовольственная инфляция окажется в диапазоне 8,5–8,7%, услуги подорожают на 5,1–5,4%. По прогнозу Банка России, к концу 2022 года инфляция в стране составит 12—13%. Этот ориентир учитывает в том числе декабрьскую индексацию тарифов ЖКХ, которую перенесли с июня следующего года. В 2023 инфляция снизится до 5—7%, а в 2024 вернется к 4%. К августу 2022 годовая инфляция в России снизилась до 14,3%.
А значит, в фонды акций имеет смысл вкладываться на более долгий срок — от 3–5 лет, поскольку на таком отрезке времени менее заметны колебания цен. В фонды облигаций можно инвестировать на срок от 1 до 3 лет. Важно избегать ошибок и не покупать ETF сроком на 2–3 месяца. На таком коротком горизонте даже облигационные фонды могут потерять в стоимости. Иван Бархатов из агентства элитной недвижимости Russia Sotheby’s International Realty советует вкладывать деньги в ликвидную недвижимость. Ликвидными считаются объекты, на которые есть постоянный спрос, а покрыть покупательский интерес нечем.
Финансист назвал способы сохранения денег в период инфляции
За два месяца объем средств на рублевых депозитах россиян вырос почти на 2 трлн рублей. Продиктованная паникой первых недель потребительская активность людей в новых условиях быстро вернулась на докризисный уровень. При этом важно выбирать украшения с драгоценными камнями от 1 карата.
Чтобы погасить инфляцию, в России еще с марта 2021 года начали поднимать денежные ставки на рынке. Центробанк восемь раз повышал ключевую ставку, которая в итоге выросла вдвое менее чем за год — с 4,25 до 9,5% к февралю 2022. Вслед за ЦБ банки повышают ставки по кредитам и депозитам. Брать деньги в долг становится менее интересно, а хранить их на вкладах — выгоднее.
В нынешних условиях санкции воспринимаются как ограничительные экономические меры против некой страны с целью повлиять на ее политику. Рассмотрим подробнее банкротство государства и то, как не потерять деньги при дефолте. Можно выделить три стратегии инвестирования, которые подойдут инвесторам в зависимости от опыта и желания вовлекаться в нюансы финансового рынка.
Стоит ли хранить сбережения от инфляции в драгметаллах
Не стоит 100 % денег под инвестиции сразу переводить в инструменты. Я рекомендую клиентам иметь под рукой около 10 % — если будет небольшой запас, вы сможете купить привлекательный инструмент в момент просадки. Хорошая защита от инфляции – сбалансированный портфель из акций и облигаций, считает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. При этом не стоит забывать, что операции на фондовом рынке во все времена могут не только принести прибыль, но и обернуться убытками, подчеркивает Марков. Ситуация зависит от действий мировых центральных банков. При оптимистичном сценарии геополитическая ситуация в мире стабилизируется, а центробанки примут скоординированные меры по снижению глобальной инфляции, отмечает Гришунин.
- В фонды облигаций можно инвестировать на срок от 1 до 3 лет.
- Крах Бреттон-Вудской денежной системы в начале 70-х годов XX века и рост долларовой инфляции, вызванный ростом сырья, наглядно продемонстрировал это.
- Как видно, у инвестора есть достаточно инструментов для работы с инфляционным риском.
- «Это не гарантирует полной защиты от инфляции, но по крайней мере позволит частично ее компенсировать», – пояснил Гришунин.
В последние десятилетия в мире распространилась стратегия таргетирования инфляции. Борьбу за умеренный рост цен ставят своим приоритетом уже около полусотни стран, на которые приходится 70% мирового ВВП. В таких условиях миру едва ли грозит продолжительная высокая инфляция. Компании-экспортеры, получающие валюту за проданные за границей товары, стали зарабатывать больше, в том числе из-за роста цен на энергоносители. А импортеры, которые расплачиваются ею за ввозимые в страну товары, сильно сократили поставки из-за санкций.
Рост цен в России: как менялась инфляция в 2022 году
Само золото не дает денежный поток и поэтому не может рассматриваться как стопроцентная инвестиция. Золото помогает инвестору пережить кризисные явления и инфляцию. В России, как правило, рост инфляции связан с падением курса рубля к доллару.
- Несмотря на опасения новых витков инфляции в правительстве, респонденты «Ведомостей» в базовом сценарии ожидают постепенного затухания темпов роста цен.
- Кроме того, восстановлению потребительского спроса мешает сокращение кредитования.
- Но дело в том, что индексация номинала уже сохраняет покупательную способность тела долга и ее не требуется сохранять за счет получения процентов.
- Поэтому нужно выбирать финансовый актив, доходность по которому будет выше уровня инфляции.
- Хорошая защита от инфляции – сбалансированный портфель из акций и облигаций, считает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.
Например, в США годовой рост цен в октябре снизился до 7,7%, что стало минимумом с февраля этого года. А вот в еврозоне инфляция в октябре установила новый рекорд, увеличившись до 10,6%, после чего в ноябре снизилась до 10%. Если для России инфляционные волны — дело привычное, то для развитых стран такие темпы роста цен — аномалия. Начало ускоренному росту было положено еще в прошлом году, связано оно с выходом из ковидного кризиса.
Новый бизнес в условиях кризиса
Покупка наличной валюты в банках оказалась под запретом, на снятие ее со счетов и вывоз из страны были наложены ограничения. Приобретение безналичной валюты на бирже обложили дополнительными брокерскими комиссиями. В итоге люди понесли деньги в банки — даже те, кто никогда прежде не имел вкладов.
Но цена продукции, которую приходится доставлять с помощью серых схем через третьи страны, неминуемо увеличивается из-за усложнения логистики и роста числа посредников. В страхе перед дальнейшими экономическими потрясениями россияне в феврале-марте начали экстренно скупать товары, которые, по мнению людей, могли подорожать или исчезнуть из продажи совсем. Быстро пустеющие склады и туманные перспективы новых поставок подтолкнули продавцов увеличивать наценки.
Работает ли сохранение денег от инфляции через облигации
Банки ужесточили стандарты кредитования, стали более придирчивы в одобрении кредитов. По данным российских бюро кредитных историй, число банковских заемщиков в стране во втором квартале 2022 года сократилось на 300 тысяч человек. Объем суммарного кредитного портфеля за то же время уменьшился на 400 млрд рублей. Действия, предпринятые ЦБ для нормализации валютного курса, также в конечном счете сказались на темпах инфляции. В результате курс доллара к рублю развернулся — и уже в апреле опустился ниже февральских значений.
Эксперт также отмечает, что в долгосрочной перспективе выгодны инвестиции в недвижимость в хороших локациях в Москве и Петербурге. Они позволят полностью покрыть рублевую инфляцию, но не защитят от долларовой, пояснил он. Цены на недвижимость за 4–5 лет догоняют рублевую инфляцию, подчеркивает Гришунин. Наиболее перспективны, по его словам, элитная недвижимость и бизнес-класс Петербурга, которые сейчас недооценены и будут расти в цене в перспективе пяти лет. «Ведомости» собрали прогнозы по инфляции топ-11 экономик мира (по версии Всемирного банка).
Сказался дефицит на рынке, который нивелировал снижение курса доллара. Дело в том, что на валютном рынке курсы определяются балансом спроса и предложения — аналогично тому, как это же соотношение влияет на цены товаров в магазинах. Если доллар покупают активнее, чем продают, его цена растет.
В мае падение рынка продолжилось — было выдано всего 37 тысяч жилищных кредитов. Отчасти проблему доступности зарубежных товаров решает параллельный импорт. Для борьбы с дефицитом востребованных в стране товаров правительство разрешило ввозить их в страну без согласия владельца бренда.
Люди потребляли больше товаров, чем экономика была готова им предложить. К примеру, цены на легковые автомобили в начале года оказались на 15% выше прошлогодних. Машин попросту не хватало всем желающим их купить — из-за проблем производителей с поставками электронных чипов. Например, за 2014—2015 годы рыба, орехи и цитрусовые подорожали почти в два раза, среднегодовые темпы роста цен составляли 30—40%.